Baixe aqui a planilha de controle financeiro pessoal da Conta Organizada: planilha-controle-financeiro-pessoal.xlsx (52 KB, sem cadastro). Ela tem aba de lançamentos, categorias com orçamento e um resumo do ano que se monta sozinho: receitas, despesas, saldo e quanto você guardou em cada mês.
Abaixo, o que tem em cada aba, como usar em 3 passos e quando faz sentido trocar a planilha por um app.
O que a aba Resumo mostra
Você só preenche os lançamentos; o resumo do mês se monta sozinho. Dados de exemplo:
- Receitas
- Despesas
- número acima = saldo do mês
Prévia com números fictícios. Na planilha, o resumo cobre os 12 meses do ano escolhido e cada categoria contra o orçamento.
Ver os números em tabela
| Mês | Receitas | Despesas | Saldo |
|---|---|---|---|
| Mai | R$ 3.500,00 | R$ 3.180,00 | R$ 320,00 |
| Jun | R$ 3.500,00 | R$ 3.620,00 | -R$ 120,00 |
| Jul | R$ 3.900,00 | R$ 3.240,00 | R$ 660,00 |
| Ago | R$ 3.500,00 | R$ 2.960,00 | R$ 540,00 |
| Set | R$ 3.500,00 | R$ 3.050,00 | R$ 450,00 |
| Out | R$ 3.500,00 | R$ 2.930,00 | R$ 570,00 |
O que tem na planilha
| Aba | Para que serve |
|---|---|
| Como usar | Instruções rápidas e a legenda de cores. |
| Resumo | Receitas, despesas, saldo e % guardado de cada mês, e cada categoria comparada com o orçamento. Tudo por fórmula. |
| Lançamentos | Onde você registra cada entrada e saída, com 1.000 linhas prontas. Tipo e mês se preenchem sozinhos. |
| Categorias | 16 categorias prontas para editar, cada uma com o seu orçamento mensal. |
Detalhes que fazem diferença no dia a dia:
- Lista suspensa de categorias e formas de pagamento (Pix, débito, crédito, dinheiro, boleto e transferência). Assim, ninguém digita "Mercado" de três jeitos diferentes.
- Aviso em vermelho quando a categoria digitada não existe, quando o saldo do mês fica negativo e quando uma despesa passa do orçamento.
- Linhas de exemplo em cinza, para você ver o formato antes de começar. Apague-as no primeiro uso.
- Troca de ano em uma célula: o resumo mostra o ano que você escolher, sem precisar de uma planilha nova por ano.
Como usar em 3 passos
1. Ajuste as categorias e o orçamento
Na aba Categorias, renomeie, apague ou inclua categorias (há espaço para até 36). Para cada uma, diga se é Receita ou Despesa e quanto você planeja receber ou gastar por mês.
Não sabe quanto pôr no orçamento? Deixe em branco no primeiro mês. Depois de 30 dias de lançamentos, a coluna Média mensal do resumo mostra quanto você gasta de verdade, e esse é o ponto de partida mais honesto.
2. Lance tudo o que entra e sai
Na aba Lançamentos, cada linha é uma movimentação: data, descrição, categoria e valor, sempre positivo. Quem decide se é entrada ou saída é a categoria.
Três regras evitam a maioria dos erros:
- Cartão de crédito: lance cada compra na categoria certa, na data da compra ou da fatura, mas nunca a fatura inteira como "Cartão". Senão, você nunca descobre para onde o dinheiro foi.
- Parcelado: uma linha por parcela, na data em que ela cai.
- Dinheiro guardado: lance na categoria Investimentos e reserva. Ele sai da conta do mês e entra no cálculo de quanto você poupou.
Reserve 10 minutos por semana para isso. É menos cansativo que lançar tudo no fim do mês, e você lembra melhor dos gastos pequenos.
3. Leia o resumo
A aba Resumo responde as perguntas que importam:
- Sobrou ou faltou? A linha Saldo do mês fica vermelha quando você gastou mais do que recebeu.
- Quanto eu guardei? A linha % da receita guardada soma o saldo com o que foi para a reserva. Um bom alvo é 10% a 20%.
- Onde estourou? A coluna Média x orçamento mostra, por categoria, quanto você gasta acima (em vermelho) ou abaixo do planejado.
Quando a planilha começa a dar trabalho
A planilha funciona muito bem para começar. Os problemas aparecem com o tempo:
- Contas que se repetem. Aluguel, internet, streaming e academia precisam ser lançados à mão todo mês.
- Parcelas. Uma compra em 10 vezes vira 10 linhas que você precisa lembrar de criar.
- Contas a pagar. A planilha mostra o passado, mas não avisa que o boleto vence amanhã.
- Celular. Lançar um gasto na fila do mercado, numa planilha pelo celular, é desconfortável. E o que fica para depois costuma ser esquecido.
A alternativa: a Conta Organizada, também grátis
A Conta Organizada faz o mesmo controle da planilha, de graça e sem plano pago, mas resolve justamente esses pontos:
| Planilha | Conta Organizada | |
|---|---|---|
| Preço | Grátis | Grátis |
| Lançamento de gastos | À mão | À mão, pelo celular ou computador |
| Contas recorrentes | Você repete todo mês | Lançadas sozinhas |
| Compras parceladas | Uma linha por parcela | Parcelas projetadas automaticamente |
| Contas vencidas | Você confere | Aviso em destaque e tela só com o que está em atraso |
| Relatórios | O resumo desta planilha | Mensal, semestral, analítico e por e-mail |
| Perguntas sobre os gastos | Filtros e fórmulas | Assistente com IA que responde em português |
| Reserva e metas | Você calcula | Reserva calculada pelo seu gasto real e meta de economia |
Uma observação honesta: na Conta Organizada, você ainda registra os seus gastos, porque ela não puxa o extrato do banco. O que fica automático é todo o resto: o que se repete, as parcelas, os avisos e os relatórios.
Se você está começando, não tem problema começar pela planilha. Depois de dois ou três meses, quando já tiver o hábito de lançar, a migração para o app é rápida.
Próximos passos depois de organizar
Com um mês de lançamentos, você já tem os números para dar o próximo passo:
- Montar a reserva de emergência: a calculadora de reserva de emergência usa o seu gasto mensal para dizer quanto guardar.
- Sair das dívidas: se o saldo vive negativo, a calculadora de quitação de dívidas monta a ordem de pagamento.
- Fazer o dinheiro guardado render: veja qual caixinha rende mais ou simule na calculadora Quanto Rende.
Para quem tem MEI, vale também o guia de planilha de fluxo de caixa para MEI, que separa as contas da empresa das pessoais.